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暂缓还贷半年,财务专家提醒:非急需不擅理财者勿申请

马里奥 2021/07/02

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财务规划专家提醒民众,自动暂缓还贷6个月措施,只是延迟还贷,贷款者最后还得偿还所欠的贷款,再加上暂缓还贷所征收的利息,换言之,是需付更多利息。

至于车贷,若暂缓还贷模式跟去年一样,没有额外征收利息,那对贷款者是有利的。

他们说,暂缓还贷措施对真正有需要的人士有很大帮助,以解燃眉之急。至于那些没有迫切及真正需要的人士,如果不擅以理财,又不想付更多利息,则不建议申请。

财政部长东姑赛夫鲁日前已表明,自动暂缓还贷6个月措施不是免息,而银行不能征收复利和收取任何手续费和罚款。

蔡兆源说,没有真正需要,又不擅以理财人士,不建议申请自动暂缓还贷。

蔡兆源:付更多利息不划算

亚企理财中心税务与财务咨询总监拿督蔡兆源说,这项便利只是延迟还贷,若日后加上暂缓还贷所征收的利息,贷款者是需要付更多,并不划算。

他以固定利率算法举例,如果欠银行的贷款还有10万令吉,固定利率为4%,一年需偿还的利息为4000令吉。若现在暂缓还贷6个月,之后就得多付2000令吉的利息。

不过,他提到,房贷和车贷的利息算法不同,车贷的利息一开始就算进贷款总额。

他举例,如果每月车贷供款为1000令吉,现在暂缓还贷6个月,手上就会多出6000令吉现金,民众可以将这笔钱放入定存赚取利息。但他强调,如果这次车贷暂缓还贷模式跟去年一样,没征收利息的话,则有助贷款者。

蔡兆源表示已咨询两家银行有关执行这项暂缓还贷6个月措施的做法。有关银行的做法共有2种,第一个做法是拉长贷款者的摊还期限,比如摊还期会从原本的30年增加至30年又6个月;第二个做法则是,那些基于贷款年龄上限而无法拉长摊还期者,则会从第7个月还贷开始,调高还贷的数额。

他相信银行的做法都大同小异,有需要申请这项便利的人士,需要向各自的银行查询情况,一般上银行会根据贷款者的能力作调整。

他说,有些人认为在疫情下,未来有很多变数,想保留一些现金作不时之需,从理财角度来说,这做法是可以接受的,但是前提是必须确保不会乱花。

蔡兆源说,这个便利是为了帮助有需要的人,尤其是面对生活困境的人士,是一项很好的措施。

他表示,如果没有这项措施,贷款者若无力偿还贷款,会因违反贷款协议而被罚款。现在银行允许暂缓还贷6个月,能够暂时舒缓受影响人士的财困。

至于那些没有受疫情影响的人士,他则不建议申请暂缓还贷6个月的便利。“除非你擅以理财和投资,不然不建议这么做。”

“再说,如果你不擅以投资,把暂缓还贷6个月的资金拿来投资,需要承担更大的风险。”

李兴裕:每间银行配套利息算法不一

另外,大马中华总商会社会经济研究中心执行董事李兴裕受访时表示,各银行的贷款配套和利息算法都不同,如果民众需要暂缓还贷6个月,需要向本身的银行了解清楚才作决定。

他说,房屋贷款不是固定利率算法,所以不能以上述算法来计算出暂缓还贷6个月后,需要多付多少的利息,因此,建议有需要者向各自的银行查询。

他建议没有受影响的人士,不要申请这项便利,因为最后需付的款项会更多。

他说,天下没有免费午餐,银行也需要支付利息给存款者,总不能免利息。

 

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